家庭小知识:家庭需要
为了防止家人因为重大或意外事件影响到家庭的正常生活,家庭还需要*,家庭"*做全",这就不得不提了
。确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险,但是在品种的选择上,不可求多求全,而要按需购买,并且先以纯*类保
险产品为主,意外险和重疾险等为辅助。另外,家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。
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越早越好
个20岁的人如果每个月投资67元,假设年平均收益率为11%,那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产,必成为百万富翁。如果
这个20岁的人等到30岁时才开始投资,那么他为了在65岁时七位数的资产,他每个月就得投资202元。要是一直等到40岁甚
至50岁时才开始投资,那么为了在65岁时100万元的资产,他每个月就需要分别投资629元和2180元,可见越早越好
,同样的资金早10年投资回报将会有很大不同。要有计划。很多人总认为是中年人的事,或是有钱人的事,其实理
财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大,而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休,手中有点闲钱,才想到为
自己退休后的经济来源做,此时却为时已晚。因为时间不够长,无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱,至少需要二三十年
以上的时间,所以活动越早越好,并养成持之以恒、长期等待的耐心。
树立风险防范意识
1.了解产品。消费者在购买产品时,应仔细阅读产品说明书、合同条款等信息,充分理解产品的各项要素,重点关
注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
2.了解自己及家庭。消费者在选购产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求
等,不盲听、盲信、盲从,不追逐"热门"产品。在购买产品前,应配合人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估
结果,产品特性和个人情况选择产品。
3.确定选择。消费者可以从购买行为中利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险.消费者要在充分理解
产品风险的前提下,在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录:"本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险"。在
确定购买产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,消费者即须根据合同内容履行买者责任。
4.跟踪变动。在产品存续期内,消费者应关注产品的投资运作与收益,通过致电或向消费者经理了解等多
种相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。
5.关注。产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至,以便能够及时进行新的投
资。
规划师是干什么的
规划师(Financial Planner是为客户提供规划的专业人士。人力资源和社会*部(原劳动和
社会*部)制定的《规划师职业》,规划师是指运用规划的原理、技术和,针对个人、家庭以及中
小企业、机构的目标,提供综合性服务的人员。规划要求提供的服务,因此要求规划师要
各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的方案,同时在案的不断修正中,客户长期的、
不断变化的财务需求。
AFP全称为AssociateFinancialPlanner,金融师。其资格认证主要是为从业者构建金融基础知识及理念框架,实务
操作技能,从而为金融服务行业输送一批专业过关、技术过硬的财富基础人才。
获取该资格认证的从业人员主要服务于大众投资者,他们需要具备对宏观经济及金融市场整体的认知能力,懂得分析经济运行的
基本轨迹、各类投资市场的基本特征及相关法律法规的基本要求。
并在此基础上,能够运用规划的基本原理及各类工具的风险收益特征,结合客户家庭财务需求的诊断结果及目
标,为客户提供专业化的服务及综合性的家庭方案。
总体来看,AFP资格认证是整个财富行业的门槛,只有获取该证书,才算真正意义上的进入到财富行业。
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小到个到金融投资机构,都是人们看重的项目,而我国金融规划师良莠不齐,给整个金融市场带来
了一些不足的影响。随着经济的回暖,投资者人数逐渐,金融企业需要大量的专业规划人才为客户解决上的问题并
为他们制定科学的计划,只有当客户对规划师的水平和专业的知识认可的时候才能使客户对金融企业产生信任,投资公
司才能留住顾客,实现自身的利润。
家庭成熟期,指子女参加工作到自己退休的这段时期,一般15年左右,也是家庭的时期。子女自立,父母年富力强,事业和
经济状况达到顶峰,正是积累财富时期,家庭应扩大投资,并选择稳健,同时储备退休养老。投资建议是:
50%用于或同类或金融产品;40%用于定期存款、债券及;10%用于活期储蓄。随着年龄的增大,应逐渐注重固定收益
类投资,投资应偏重养老险、健康险、重大险,制定的养老计划。
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