CFP——多元化、化的证书
CFP全称CertifiedFinancialPlanner,注册金融师。CFP资格认证是美国以及全公认的金融行,相
较于AFP的专业水平要求更高,该资格认证的从业人员所服务的目标客户更倾向于大众富裕阶层及机构客户。
出于目标客户手中的可投资资金相对较高,对的需求更多元化,以及其对应的可配置资产类别也相对较多,在服务该类
客户时,需要把握资产配置的原理,将资产配置在具备不同风险收益特征的工具上,特别是对高成长性另类资产的配置
,在做好资产安全性把控及流动性安排的同时,获取长期稳健的投资收益。
与此同时,该类客户除了考虑财富的保值和增值,更注重财富的*和传承,所以CFP资格认证还将规划、税收及遗产筹划
作为重要篇幅,在合规的基础上,帮助客户合理运用工具实现财富的有效*和顺利传承。
随着经济全球一体化的加速和全球金融市场的蓬展,为了应对汇率风险和单一市场的性风险,财富服务已
经逐渐倾向于全球化、综合化及专业化的路线,从而带来财富专业人才的需求紧缺,而CFP资格认证正是弥补该类人才缺口
的有效途径。
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记账:家庭步
、量入为出的原则,有计划地、合理地安排开支,节省费用。通过记账,还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料,为
奠定基础。一般说来,家庭记帐要分为三类:
(1)记账本:其账簿可采用收入、支出、结存的"三栏式",上可将收、支发生额以的形式顺时逐笔记载,月末
结算,年度总结。同时,按家庭经济收入(如工资收入、经营收入、借入款等)、费用支出项目设立明细分类账,并根据发生额进
行逐笔记录,月末进行小结,年度作财务总结。
(2)档案本:主要保存购物、合格证、保修卡和说明书等。当遇到事故给家庭带来损失时,购物无疑是家庭讨
回公道、自身权益的重要凭证,所以一定要妥善保存。
(3)金产档案本:能及时将有关资料记载入册,当存单等遗失或被盗时,可根据家庭金融档案查证,挂失,以便或
避免经济损失,这实际上是家庭隐性的一个方面。扣缴单据、捐款、、签单及存、提款单据等,都要一一
保存放置在固定。—个人或一个家庭都会有不测之需,要对付这些不测之需,需要认真进行规划,管好你的血汗
钱。
常见个人工具
1.储蓄。储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。
2.商业产品。商业产品是指商业将本行设计的产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、
办理申购、赎回等行为。
3.国债。国债俗称"金边债券",由财政信誉,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级是所有工具的,
而收益性因其安全性高而有所。
4.。有广义和狭义之分,从广义上说,是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托、公
积金、、退休、各种会的。
根据经理人协会《规划师课程报名须知》规定,规划师是为客户提供规划专业人士的统称(简称CFP)
,主要服务于金融机构,如公司、第三方公司等。
金融规划师授课均为来自上海交通*的教授,拥有先进的教学理念与教学,在教理论与实际结合
,并提供多种灵活运用知识的,演绎多个案例分析,课堂生动不枯燥。
据悉,现报名金融规划师中课程可到补贴的3000元课程学习费用,今年开展的首期金规划师
课程已正式上线。
有用,规划师证书是基础的,不过对于从业人员来说规划师的含金量较低,因为规划师证书是*
证书,不是*了,个人可以根据职业规划考取其他证书。
家庭资产的合理分配
任何合理的都需要一个前提基础,即可合理配置的家庭资产,只有进行合理的资产配置后,才可以将正确的及
目标完整确立,所以,不同结构和阶段的家庭,所需要的需求也具备一定差异,因此也就不同,所以在选择不同结
构及阶段的方案之前,首先应当考虑的是如何进行家庭资产的合理配置。
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我国实施金融师两级认证制度,即金融师(AFP)和金融师(CFP)认证制度。AFP为CFP认证的阶段,申请
人在取得AFP认证之后才能参加CFP和认证。对于、、财富等金融行业的从业人员来说,CFP认证将以更加深入
的课程您在金融行业发展的职业需要。
AFP(Advanced Financial Planner)金融师是金融领域的职称之一,是认可的人才的代表。报
考AFP金融师需要以下条件:
1.要求:本科及以上,金融、会计、经济学等相关专业,或其他专业者需要具有一定的金融、经济、、法
律等方面的知识。
2.工作:拥有2年以上与金融投资相关的工作。其中,大专需至少拥有6年的从业,中专或中技需至少拥有
8年的从业。
3.学习培训:需要参加金融相关的培训和,通过并AFP证书。
4.英语水平:需要具备一定的英语听说读写能力,因为AFP内容包含英文试题。
5.申请条件:报名时需要年满23周岁,无犯罪记录,并提供相关的、工作证明及推荐信等材料。
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