AFP持证人在多个发达城市享有丰厚的福利。另外,AFP认证是CFP认证的阶段,只有取得了AFP认证,才能参加CFP金融
师的和认证。而在上广深等多地发布的金融领域《"十三五"紧缺人才目录》中,CFP认证紧缺为三颗星。可以看
出,AFP认证是非常重要的,也是非常值得考的!
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年收益率
指进行一笔投资,1年的实际收益率。然而,相信很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。因搞混二者而亏大钱只能欲哭无
泪。年收益率不同,年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。举个简单
的例子,某款90天的产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为10万*5%*90/365=元,不是5000
元。
金融师能为客户提供的价值是多方面的,包括但不限于如下这些:
,协助客户发掘需求,做好资产配置,为客户投资的收益率,体现更的价值。
这是一句看似简单的话,其实需要师具备两项能力,首先我们要了解客户,在有效沟通中找到客户的真实需求,能够明确其
投资的目标、风险承受能力、流动性要求等信息。在此之后,还要能够筛选出适合客户的,高性价比的金融产品作为其进行资产
配置的工具。这里"性价比"高是指在相同风险等级下能多的收益。
第二,金融师要帮助客户投资成本,这里包括显性的费用成本和隐性的时间成本,体现更专业的价值。
费用成本直观的就是购买金融产品的各项费率。比如金融师在建议客户购买某只公募时,应该从客户预期持有期限、
购买金额等方面考虑是买A类还是C类;或者是选择前端收费还是后端收费等细节问题,从而实现客户交易费用
成本。
同样重要的还有金融师应该借助所在机构的信息优势和自身专业研究能力,为客户推荐的金融产品。客户在选择产
品上付出的时间成本。
所谓的金融产品,是指既要符合客户的风险偏好,又要和预期的市场相契合,这是金融师专业价值的体现。
第三,金融师应该是客户的顾问,在客户投资中发挥陪伴作用,体现更温暖的价值。
职业背景
随着我国金融服务业的发展,金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由
"产品为中心"向"客户需求为中心"顾问式服务的转型中,其个人业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此,银
行、公司、公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人规划师及对其从业人员进行专业的培训。规划
师(ChFP)是一种权威规划职称。如今,规划师主要有三大就业趋势:一是开设专业公司,二是成为专业规划
师培训人员,三是在金融机构中从事服务。而且规划师将首先出现在各大、公司等金融机构,当发展到一定阶
段后,规划*将于各个金融公司,像律师事务所、事务所一样成为专门机构。
随着国民经济的不断,高净值人群也日趋增多,使我们更加专注于对财富的思考。跻身未来金融师,将以专业的财
富能力和精湛的策略帮助客户实现财富梦想。
CFP金融师(Certified Financial Planner)认证,恪守"以客户利益为行为导向"的重要理念,由总部位于美国的非
盈利组织金融会(FP China)统一签发,现已拥有50余年历史,是全球金融的卓越、国内个人
线的事实,被誉为金融界的荣耀。
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一般、投资顾问只服务于客户财务生活的某个方面,而CFP持证人在上岗之前接受过严格的培训,专注于为客户提供
、完整、规范的规划,并以客户需要为出发点进行科学的财务分析和决策建议。
AFP、CFP证书自从2006年引进以来,目前国内持证人已突破20万人。截止2019年12月31日,全球CFP持证人总数为188,104人
,的CFP持证人总数为20,048人,且呈现出逐年递增趋势。
规划(Financial Planning)是指运用科学的和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财
务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险与规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分
配与传承规划。
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